Alternatives to Bank Deposits in 2026 2026

A fixed-term bank deposit is no longer the only way to earn a return on your savings. In 2026 there are alternatives with equal or higher yields and different risk and liquidity profiles: instant-access savings accounts, treasury bills, money market funds with daily liquidity, and peer-to-peer lending platforms with higher returns. APYData compares all options so you can choose the one that best fits your profile.

Productos comparados

5.09%

Mejor APY disponible

2.67%

APY medio

#	Entidad	Producto	APY	Score	Riesgo	Liquidez	Ver
1	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Bajo	Inmediata	Ver →
2	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
3	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
4	Bankinter	Cuenta Digital	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
5	Scalable Capital	Scalable Capital — Cash EUR	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
6	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
7	Raisin	Cuenta Bienvenida	2.08%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
8	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.08%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
9	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
10	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
11	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.03%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
12	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
13	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.50%	7.2	Bajo	Inmediata	Ver →
14	Tesoro Público (España)	Obligaciones del Estado 30 años	3.54%	6.6	Bajo	Horario mercado	Ver →
15	Ministero dell'Economia (Italia)	BTP 10 años	3.59%	6.6	Bajo	Horario mercado	Ver →
16	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.96%	6.6	Bajo	Al vencimiento	Ver →
17	Agence France Trésor (Francia)	OAT 10 años	3.37%	6.6	Bajo	Horario mercado	Ver →
18	SME Bank	SME Bank — Depósito 1 año (Raisin)	2.99%	6.6	Bajo	Al vencimiento	Ver →
19	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 3 años (Raisin)	2.91%	6.6	Bajo	Al vencimiento	Ver →
20	Klarna Bank	Klarna Bank — Depósito 4 años (Raisin)	2.81%	6.6	Bajo	Al vencimiento	Ver →

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¿Por qué buscar alternativas al depósito bancario?

Los depósitos a plazo fijo de la banca española han mejorado tras las subidas del BCE, pero siguen por debajo del 3% TAE en la mayoría de entidades. Frente a una inflación del 2,5-3%, la rentabilidad real de muchos depósitos es marginal. Existen alternativas que ofrecen igual seguridad con mejor rentabilidad, o mayor rentabilidad asumiendo algo más de riesgo.

Las 5 mejores alternativas al depósito bancario en 2026

1. Cuentas remuneradas (liquidez inmediata)

Una cuenta remunerada ofrece intereses sobre el saldo disponible sin plazo fijo ni penalización por retirada. Las mejores en España en 2026 superan el 2,50% TAE. Ventaja clave: liquidez total. Ideal como complemento o sustituto parcial del depósito.

Bnext: 2,50% (1er año) · Trade Republic: ~2,02% · MyInvestor: ~2,10%
Cobertura FGD española o europea hasta 100.000€

2. Letras del Tesoro (garantía soberana)

La deuda pública española ofrece rentabilidades del 2,3–2,5% a 6–12 meses con garantía del Estado español. Ventaja fiscal: no hay retención en origen (tributan en la declaración de la renta). Para importes superiores a 100.000€, son la única alternativa con garantía soberana.

3. Fondos monetarios (liquidez diaria, sin FGD pero bajo riesgo)

Los fondos monetarios invierten en deuda de muy corto plazo y alta calidad, ofreciendo rentabilidades del 2,2–2,8% con liquidez diaria. Disponibles a través de brokers como Freedom24 o XTB. No tienen cobertura FGD, pero su perfil de riesgo es muy bajo.

4. Depósitos de bancos europeos (hasta 3,5% TAE)

A través de plataformas como Raisin, puedes contratar depósitos de bancos europeos (Estonia, Letonia, Malta, Portugal) con rentabilidades superiores a la media española y la misma cobertura del FGD europeo hasta 100.000€.

5. Crowdlending (mayor rentabilidad, mayor riesgo)

Plataformas como Mintos (~10,5%) o Bondora (~6,75%) permiten prestar dinero directamente a particulares y empresas, obteniendo rentabilidades muy superiores. Sin embargo, no hay cobertura FGD y existe riesgo real de impago. Solo recomendable para una parte del portfolio y con diversificación.

Comparativa rápida de alternativas

Alternativa	APY aprox.	Liquidez	Garantía
Cuenta remunerada	2,0–2,5%	Inmediata	FGD 100k€
Letras del Tesoro	2,3–2,5%	6–12 meses	Estado
Fondo monetario	2,2–2,8%	Diaria	Sin FGD
Depósito europeo (Raisin)	2,4–3,5%	Plazo fijo	FGD UE 100k€
Crowdlending	6–10,5%	Variable	Sin garantía

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Preguntas frecuentes

What are the best alternatives to bank deposits in 2026?

The main alternatives are: savings accounts (instant liquidity, 2–2.5% APY), treasury bills (2.4%, no initial withholding), money market funds (2.2–2.8%, daily liquidity), peer-to-peer lending (6–10%, higher risk) and European neobank savings accounts (up to 2.5%).

Are alternatives more profitable than bank deposits?

It depends on the timeframe. For 12 months, P2P lending (Mintos: ~10.5%) significantly outperforms deposits (up to 3.5%). For instant liquidity, money market funds and neobanks like Bnext (2.5%) are competitive. Deposits remain unbeatable combining DGS security with solid returns.

Are treasury bills better than a bank deposit?

It depends on your tax situation. Treasury bills offer no withholding tax at source (you declare in your annual return). For amounts over €100,000 they are the only sovereign-guaranteed alternative. For smaller amounts, a good deposit usually pays the same or more with greater convenience.

What are the risks of P2P lending vs a bank deposit?

P2P lending (Mintos, Bondora) is not covered by any DGS and carries borrower default risk plus platform risk. A DGS-covered bank deposit up to €100,000 has no capital loss risk. The higher P2P APY (6–10%) compensates for a real risk of partial capital loss.