Best Neobanks in Spain & Europe 2026 2026

Neobanks have revolutionised personal banking by offering competitive savings accounts with no fees and best-in-class apps. APYData compares in real time the best neobanks available to residents in Spain and Europe: current APY, deposit guarantee scheme coverage, liquidity and plan conditions.

Productos comparados

5.09%

Mejor APY disponible

2.25%

APY medio

#	Entidad	Producto	APY	Score	Riesgo	Liquidez	Ver
1	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Bajo	Inmediata	Ver →
2	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
3	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
4	Bankinter	Cuenta Digital	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
5	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
6	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.08%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
7	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.03%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
8	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
9	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
10	Lightyear	Lightyear EUR Savings Vault (~1,92% APY)	1.99%	3.5	Medio	Inmediata	Ver →
11	Lea Bank	Lea Bank — Cuenta Preaviso 4 días (Raisin)	1.99%	6.5	Bajo	Flexible	Ver →
12	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
13	Wise	Wise Interest EUR (~1,72% TAE)	1.80%	3.5	Medio	Inmediata	Ver →
14	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.50%	7.2	Bajo	Inmediata	Ver →
15	WiZink	Cuenta WiZink	1.20%	5.4	Bajo	Plazo 12 meses	Ver →

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¿Qué es un neobanco y por qué pagan más que los bancos tradicionales?

Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente de forma digital, sin sucursales físicas. Al eliminar los costes fijos de la banca tradicional (oficinas, cajeros, personal presencial), pueden ofrecer cuentas de ahorro con mayor rentabilidad y comisiones más bajas o inexistentes.

En 2026, los neobancos disponibles en España ofrecen cuentas de ahorro con APY de entre el 0,30% (N26 Standard, sin condiciones) y el 2,50% (Bnext, primer año). Frente al 0% que ofrecen muchas cuentas corrientes de banca tradicional, la diferencia es significativa.

Neobancos con licencia bancaria vs entidades de dinero electrónico

No todos los neobancos son iguales en cuanto a seguridad. Hay dos tipos principales:

Con licencia bancaria completa: N26 (BaFin, Alemania), Klarna (Finansinspektionen, Suecia), Revolut (Banco de Lituania), Bigbank (EFSA, Estonia). Sus depósitos están cubiertos por el FGD europeo hasta 100.000€ por titular.
Entidades de dinero electrónico (EMI): Wise, Vivid Money, Bnext. No tienen licencia bancaria. El dinero se mantiene en cuentas segregadas (no mezcladas con capital propio), pero sin cobertura FGD directa. Son seguras operativamente, pero distintas en protección jurídica.

Comparativa de los principales neobancos en España 2026

Neobanco	APY	FGD	Condiciones
Bnext	2,50%	EMI	Solo 1er año, vía MyInvestor
Bigbank	2,40%	✓ Estonia	Sin plazo, sin condiciones
Revolut (promo)	2,27%	✓ Lituania	Bienvenida nuevos clientes
Vivid Money	2,00%	MMF	Hasta 10.000€; 3% bienvenida 2m
Revolut Flex Cash	2,03%	MMF	Fondo monetario, todos los planes
Klarna	1,90%	✓ Suecia	Sin condiciones, tasa variable
Lightyear	1,92%	MMF	Neto tras comisión 0,20% p.a.
Wise	1,72%	EMI	Neto tras comisión 0,29% p.a.

¿Qué neobanco elegir según tu perfil?

Máximo APY con FGD: Bigbank (2,40%, FGD estonio, sin condiciones)
Neobanco completo para el día a día + ahorro: Revolut o Klarna
Transferencias internacionales + ahorro: Wise (mejor tipo de cambio del mercado)
Solo ahorro, perfil conservador: Klarna o Bigbank (ambos con FGD)
Mayor APY posible sin importar garantías: Bnext 2,50% (1er año)

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Preguntas frecuentes

Are neobanks safe?

EU-licensed neobanks are covered by deposit guarantee schemes up to €100,000 per depositor. N26 (German BaFin), Klarna (Swedish Finansinspektionen) and Revolut (Lithuanian Bank) hold full banking licences with DGS coverage. Wise and Vivid Money are e-money institutions — they hold funds in segregated accounts but without DGS protection.

Which neobank pays the most in Spain in 2026?

In 2026, the highest-paying neobanks are Bnext (2.50% for the first year, via MyInvestor), Bigbank (2.40% flexible savings, Estonian DGS) and Revolut (2.27% welcome promotion). For stable APY with no conditions: Klarna (~1.90%) and Vivid Money (~2.00%).

What is the difference between a neobank and a traditional bank?

A neobank operates 100% digitally with no physical branches, resulting in lower costs that translate into better interest rates and fewer fees. Neobanks typically offer better apps and higher savings APY; traditional banks provide mortgages, loans and in-person service.

Can I use multiple neobanks at once?

Yes. A common setup is combining a neobank for daily spending (Revolut, Wise) with one for savings (Klarna, Bigbank) and keeping a traditional bank account for direct debits. There is no legal limit on the number of bank accounts in Spain.