Con el Euríbor estabilizándose y el BCE manteniendo los tipos en el entorno del 2,5 %, abril de 2026 sigue siendo un momento razonable para colocar liquidez en productos de ahorro garantizados. Los rendimientos ya no son los récord de 2023, pero la oferta de cuentas remuneradas y depósitos en España sigue siendo muy superior a la de años anteriores.
En este artículo repasamos las mejores opciones disponibles ahora mismo, con datos verificados en nuestra base de datos actualizada a diario.
Mejores cuentas remuneradas (sin plazo fijo)
Las cuentas remuneradas ofrecen liquidez inmediata: tu dinero siempre está disponible y los intereses se generan día a día. La contrapartida es que la entidad puede bajar el tipo en cualquier momento.
XTB — 3,50 % TAE (promocional primeros 3 meses)
XTB lanzó su cuenta de ahorro en euros con un tipo de lanzamiento del 3,50 % TAE durante los primeros 90 días. Pasado ese periodo, el tipo baja al 2,00 % TAE. Sin comisiones, sin importe mínimo y sin plazo de permanencia. Es la opción más agresiva del mercado ahora mismo para nuevos clientes que quieran optimizar el rendimiento a corto plazo.
Garantía: broker regulado por KNF (Polonia) y CNMV. Los fondos en cuenta de efectivo están segregados.
Trade Republic — 3,50 % TAE
Trade Republic ofrece 3,50 % TAE sobre el saldo en efectivo no invertido, con liquidez diaria. Es uno de los pocos productos que combina cuenta de ahorro de alta rentabilidad con acceso a inversión en acciones, ETF y bonos desde la misma app. Sin importe mínimo.
Garantía: Fondo de protección alemán (EdB) hasta 100.000 € en efectivo.
MyInvestor — 2,55 % TAE
MyInvestor (participada por Andbank) mantiene su cuenta remunerada al 2,55 % TAE sin condiciones. Liquidez inmediata, sin coste de custodia y con acceso a fondos indexados y carteras automatizadas en la misma plataforma. Buena opción para quien quiera centralizar ahorro e inversión en un solo lugar.
Garantía: FGD español hasta 100.000 €.
WiZink — 2,10 % TAE
WiZink ofrece su Cuenta de Ahorro al 2,10 % TAE, con liquidez total y sin importe mínimo. Menos rentable que las anteriores, pero es una entidad con nombre conocido y operación 100 % digital bien establecida en España desde hace años.
Garantía: FGD español hasta 100.000 €.
Mejores depósitos a plazo fijo
Si no necesitas el dinero en los próximos 6-24 meses, un depósito a plazo fijo te permite fijar el tipo hoy y protegerte de futuras bajadas del Euríbor. A cambio, perderías los intereses (o pagarías penalización) si rescatas antes del vencimiento.
Freedom24 — 3,75 % TAE en euros
Freedom Finance Europe ofrece cuentas de ahorro en EUR al 3,75 % TAE, que están entre las más competitivas del mercado europeo. También disponible en USD al 5,37 % TAE para quien quiera diversificar divisa. Sin comisiones de apertura y liquidez mensual.
Garantía: Fondo de garantía chipriota (ICF) hasta 20.000 €. Importante: la cobertura es menor que el FGD español (100.000 €), aunque la entidad es un broker europeo regulado.
Scalable Capital — 2,50 % TAE
Scalable Capital ofrece una cuenta de ahorro al 2,50 % TAE, con acceso también a ETF y planes de inversión automatizados. La cuenta de ahorro está disponible para clientes de cualquier plan, incluido el gratuito.
Garantía: Fondo alemán (EdB) hasta 100.000 €.
Pibank — 2,12 % TAE (depósito 12 meses)
Pibank (neobanco del Grupo Pichincha) ofrece su depósito a 12 meses al 2,12 % TAE. Es un producto simple y sin condiciones ocultas, con ingreso de intereses al vencimiento. Requiere apertura de cuenta corriente gratuita.
Garantía: FGD español hasta 100.000 €.
Tabla comparativa completa
| Entidad | Tipo | TAE | Plazo | Garantía | Liquidez |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB | Cuenta remunerada | 3,50 % | Promo 3 meses | Broker regulado | Inmediata |
| Trade Republic | Cuenta remunerada | 3,50 % | Sin plazo | EdB 100.000 € | Diaria |
| Freedom24 | Cuenta ahorro EUR | 3,75 % | Sin plazo | ICF 20.000 € | Mensual |
| MyInvestor | Cuenta remunerada | 2,55 % | Sin plazo | FGD 100.000 € | Inmediata |
| Scalable Capital | Cuenta ahorro | 2,50 % | Sin plazo | EdB 100.000 € | Inmediata |
| WiZink | Cuenta remunerada | 2,10 % | Sin plazo | FGD 100.000 € | Inmediata |
| Pibank | Depósito 12 meses | 2,12 % | 12 meses | FGD 100.000 € | No (hasta venc.) |
Datos verificados a 1 de abril de 2026. Los tipos pueden cambiar sin previo aviso. Consulta siempre las condiciones actuales en la web de cada entidad.
¿Cómo elegir entre cuenta remunerada y depósito a plazo?
La decisión depende fundamentalmente de tu horizonte temporal y tolerancia a la falta de liquidez:
- Si necesitas acceso al dinero en menos de 6 meses: opta por una cuenta remunerada. Trade Republic o XTB son las más rentables ahora mismo.
- Si puedes inmovilizar el dinero 6-24 meses: los depósitos a plazo suelen ofrecer tipos ligeramente superiores y fijos durante todo el periodo.
- Si tienes más de 100.000 € que colocar: distribuye entre varias entidades para no superar el límite del FGD en ninguna. Raisin facilita esto accediendo a múltiples bancos europeos desde una sola cuenta.
- Si quieres combinar ahorro e inversión: Trade Republic, MyInvestor o Scalable Capital te permiten gestionar todo desde la misma plataforma.
Garantías: qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) protege hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de quiebra bancaria. Esto significa que si tienes 80.000 € en MyInvestor y 60.000 € en WiZink, ambos importes están cubiertos al 100 %.
Puntos clave que debes saber:
- El límite es por titular, no por cuenta. Si tienes varias cuentas en la misma entidad, el FGD cubre el total combinado hasta 100.000 €.
- Las cuentas conjuntas cuentan por titular: una cuenta compartida al 50 % supone 50.000 € de cobertura para cada cotitular.
- Los brokers europeos (Trade Republic, Freedom24, Scalable) operan bajo el fondo de garantía del país donde están regulados (Alemania, Chipre), no el FGD español.
- Freedom24 está cubierto por el ICF chipriota hasta solo 20.000 €, significativamente menos.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa con los intereses si el BCE baja tipos?
Las cuentas remuneradas son variables: si el BCE baja tipos, las entidades pueden reducir su TAE sin previo aviso (aunque en la práctica suelen dar un margen de semanas). Los depósitos a plazo fijo mantienen el tipo pactado hasta el vencimiento, independientemente de lo que haga el BCE.
¿Hay que pagar impuestos por los intereses?
Sí. Los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF. Para 2026, los tipos son: 19 % hasta 6.000 €, 21 % entre 6.000 € y 50.000 €, 23 % entre 50.000 € y 200.000 €, y 27 % a partir de 200.000 €. La entidad ya te retiene el 19 % directamente, y en la declaración regularizas si tu tipo marginal es diferente.
¿Puedo abrir una cuenta en Trade Republic si ya tengo cuenta en un banco español?
Sí. Trade Republic y la mayoría de neobancos mencionados son compatibles con tener cuenta en cualquier banco español. No son cuentas corrientes principales, sino complementarias para optimizar el rendimiento del ahorro.
¿Cuánto tardará en subir XTB al 3,50 % si abro hoy?
El tipo promocional del 3,50 % aplica desde el primer día tras la apertura y validación de la cuenta. Se mantiene durante los primeros 90 días naturales desde la activación de la cuenta de ahorro, no desde el depósito de fondos. Lee bien los términos, ya que las condiciones pueden variar.
Conclusión: dónde mover el dinero en abril 2026
Si buscamos rentabilidad con garantías, el orden lógico en abril de 2026 sería:
- XTB o Trade Republic para liquidez inmediata y máxima TAE (3,50 %)
- Freedom24 si buscas el 3,75 % y aceptas la menor cobertura del ICF chipriota
- MyInvestor para un ecosistema completo (ahorro + fondos indexados) con FGD español
- Pibank si puedes inmovilizar 12 meses y prefieres una entidad con FGD español clásico
Recuerda que los mercados financieros cambian: los tipos de las cuentas remuneradas se actualizan frecuentemente. En APYData monitorizamos estos productos a diario para que siempre tengas la información más reciente.
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